主营业务范围

    经中国银行业监督管理委员会批准，本行经营业务范围主要包括：吸引公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；国际结算；结汇、售汇；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；资信调查、咨询、见证业务；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营和代客外汇买卖（即期项下）；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

主要经营情况

    主要经营指标完成情况

    截至 2004 年末，本行总资产达 2090 亿元，比上年末增加 380 亿元，增幅为 22 ％。本外币存款余额达 1889 亿元，比上年末增加 321 亿元，增幅为 20 ％。全年日均存款达 1543 亿元，比上年末增加 292 亿元，增幅为 23 ％。全年实现综合效益 23.9 亿元，比上年末增加 5.3 亿元，增幅为 29 ％。

    金融电子化建设情况

    本行注重以科技的发展来推动各项工作，科技开发人员积极支持和跟进业务产品创新，全年新立项开发和产品功能改进项目 158 项。启动全面成本管理二期项目，以更名为契机全面更新升级办公自动化系统，大大提高了工作效率。

    企业文化建设情况

    本行大力倡导诚信是本、风险为要、力行求效、鼎新图强的核心价值观，持续开展典型教育、警示教育、“两个务必”教育、敬业诚信教育等主题活动，开展党风廉政建设责任制自查和检查活动，增强了各级管理人员的廉洁自律意识。在首都金融业创建文明行业大会中，本行获得“规范化服务达标”奖牌，被授予“首都金融业创建文明行业活动先进工作机构”称号。深入开展企业文化体系研究，完成文化故事和企业文化手册的编写。启动了我国首个专为青少年提供金融服务的青少年理财服务专区以及全国首家由金融机构主办的青少年理财教育基地。

    对外交往与合作情况

    本行积极开展对外交往与合作。选派 12 名业务骨干到美国进行中期培训，学习先进经验。选择全球最大的金融软件系统供应商 MISYS 公司为本行提供资金风险管理系统和国际结算系统。与深发展、中信实业、兴业等 3 家股份制商业银行签署全面合作协议。与保险公司合作开展代收友邦保费和瑞泰“财富工程”险等业务。

    在同业中的地位

    在英国《银行家》杂志公布的 2005 年度全球 1000 家大银行排名中，在一级资本排名中，我行排名第 431 位，在总资产排名中，我行排名 284 位。

主要业务开展情况

    公司金融业务：本行一贯高度重视公司客户。在市场竞争加剧、经济环境趋紧的情况下，公司业务转变经营理念，加快推行客户细分和差异化服务，成功争取到第一批市属 139 家预算单位中的 93 家选择本行办理业务，占市级预算单位的 63% ，竞标并获得海淀区、西城区、崇文区、石景山区财政业务代理资格，独家中标北京市属市管高等院校国家助学贷款项目。此外，设立东部中小企业服务中心，启动中小企业融资培训计划。客户经理队伍力量日益壮大，营销存款和管理贷款的能力日益提高。

    截至 2004 年末，人民币对公存款余额达 1564 亿元，比上年末增加 241 亿元，增幅为 18% ；人民币对公贷款（不含票据融资及委托贷款）余额为 744 亿元，比上年末增加 141 亿元，增幅为 23% 。

    个人金融业务：服务首都市民一直是本行市场定位。围绕“以客户为关注焦点”的中心，通过个人客户细分，开发钻石卡客户、金卡客户、银卡客户等 VIP 客户，提供优质的个性化服务。新开办自助买电、自助缴电话费、代收燃气费、代收美国友邦公司保费、个人通知存款、存款担保送手机等业务，扩大服务范围；推出银行汇票业务，促进异地资金清算量增加；推出“心喜”个人理财产品，逐步建立品牌效应。个贷业务品种日渐丰富，新增住房直客式贷款、保单质押贷款和心喜理财产品质押贷款等业务品种。

    截至 2004 年末，人民币储蓄存款余额为 251.7 亿元，比上年末增加 59.3 亿元，增幅为 30.8% 。个人贷款余额为 138.5 亿元，比上年末增加 12.4 亿元，增幅为 9.8% 。

    国际金融业务：国际金融业务始终是本行的重要发展方向。以产品为重点开展业务，积极开办大额外汇理财、境内居民个人购汇、外币旅行支票出售及兑付等新外汇产品。此外，支行顺利申请到结售汇业务并正式营业，创立了外汇网点功能建设的新局面。

    截至 2004 年末，外币存款余额为 8.8 亿美元，比上年末增加 2.4 亿美元，增幅为 37.9% 。外币贷款余额为 3 亿美元，比上年末减少 0.1 亿美元。外汇结算金额达 16.5 亿美元，比上年末增加 7.5 亿美元，增幅为 83.3% 。

    资金市场业务：本行严格遵循“安全性、流动性、效益性”的原则，努力实现三性原则在资金业务上的统一。在全国城市商业银行中首获开放式证券投资基金代销资格。截至 2004 年末，本行在一级市场承销债券 216 亿元，其中国债 44 亿元，金融债 48 亿元，中央银行票据 124 亿元；在二级市场资金交易量达 6671 亿元，其中现券交易量达 168 亿元，回购交易量达 6157 亿元，信用拆借量 346 亿元。巨额的资金交易量和交易零差错率，使本行取得了全国银行间债券市场交易量第 7 名的成绩。

    中间业务：本行加快发展中间业务，力争改善收入结构。中间业务手续费收入 9214 万元，增长 23.4% 。累计办理人民币保函业务 1280 笔，同比增长 39 ％；直贴余额达 47.6 亿元，转贴现余额达 141 亿元。医保业务覆盖职工新增 46 万人，资金总量进一步增加。

    电子银行业务：本行大力发展电子银行业务进行服务延伸。推出京卡国际卡、京卡双币种国际借记卡、威士迷你卡、京卡贵宾卡、京卡储蓄未来卡等“京卡”系列产品，京卡发行量达 256 万张，比上年末增加 76 万张。设立并开通 130 台 24 小时自助缴费终端，新开自助银行 8 家，总数达 34 家，新增 ATM 机 28 台，总数达 285 台，新增 POS 机具 287 台，总数达 684 台。新开发银校通网上即时缴费系统、 B2B 和 B 2C 网上支付系统、集团网上支付系统和集团客户银企直联系统四类产品，开始在大学校园内设立的全功能自助银行。网上银行功能提升成效显著，新开发网银全天候服务、快速转账、集团理财等功能，企业网银客户数达 1842 户，比上年末增加 1468 户，增长 3.9 倍，交易量达 83 亿元，比上年末增加 74 亿元，增长 8 倍。“ 96169 ” 电话银行系统功能进一步完善，新增个人通知存款、自动语音外拨催缴还款等功能，报告期内电话银行业务实现交易量 26 万笔，金额达 4260 万元。